O que é a cardação?

Carding, no contexto da cibersegurança, é um termo utilizado para descrever a utilização não autorizada de informações de cartões de crédito ou débito para cometer actividades fraudulentas. Este termo teve origem na prática de validação de dados de cartões roubados através de transacções pequenas e imperceptíveis, o que é semelhante à lã "carding" para alinhar as fibras. Com o tempo, evoluiu para abranger uma vasta gama de actividades relacionadas com o credit card fraud.

O roubo de cartões é um crime grave e uma grande preocupação para as instituições financeiras, empresas e indivíduos. É uma forma de roubo de identidade em que os infractores, conhecidos como carders, utilizam vários métodos para obter e explorar as informações do cartão. Este artigo mergulha no intrincado mundo do carding, explorando os seus métodos, impactos e contramedidas.

Métodos de cardagem

Os métodos de cardação são diversos e estão em constante evolução, reflectindo o engenho e a capacidade de adaptação dos cardadores. Estes métodos podem ser classificados em duas categorias: em linha e fora de linha carding.

O carding em linha envolve a utilização da Internet para obter ou explorar informações sobre cartões. Isto pode ser feito através de phishing, violações de dados, malware ou a compra de dados de cartões em mercados darknet. O carding offline, por outro lado, envolve o uso de meios físicos, como dispositivos de skimming, clonagem de cartões ou shoulder surfing.

Carding em linha

O phishing é um método comum de carding em linha. Envolve enganar as pessoas para que revelem os dados do seu cartão através de e-mails, mensagens de texto ou sítios Web enganadores. Estas comunicações parecem muitas vezes ser de fontes legítimas, como bancos ou serviços de pagamento, e levam os destinatários a introduzir os dados do seu cartão por vários motivos.

As violações de dados são outra fonte importante de informações sobre cartões para os titulares de cartões. Estas violações ocorrem quando os piratas informáticos se infiltram nas bases de dados de empresas ou instituições financeiras e roubam informações de clientes, incluindo detalhes de cartões. Os dados roubados são depois vendidos em mercados darknet ou utilizados diretamente pelos emissores de cartões.

Cardagem offline

O skimming é um método predominante de carding offline. Envolve a utilização de pequenos dispositivos, conhecidos como skimmers, que são ligados a leitores de cartões, como caixas multibanco ou terminais de pontos de venda. Quando um cartão é passado através destes leitores comprometidos, o skimmer capta e armazena a informação do cartão.

A clonagem de cartões, outro método de carding offline, envolve a criação de cartões falsificados utilizando os dados do cartão roubado. Estes cartões clonados podem então ser utilizados para transacções fraudulentas. O "shoulder surfing", por outro lado, consiste em observar as pessoas enquanto estas introduzem os dados dos seus cartões ou PINs em caixas automáticas ou terminais de pagamento.

Impactos da cardação

O "carding" tem impactos de longo alcance que vão para além das perdas financeiras imediatas. O cartão mina a confiança nas instituições financeiras e nos sistemas de pagamento, perturba as empresas e pode levar a um sofrimento emocional significativo para as vítimas.

Para as instituições financeiras, o carding resulta em perdas monetárias substanciais devido a transacções fraudulentas e aos custos associados à investigação destas actividades, à reemissão de cartões e à indemnização dos clientes afectados. As empresas, em particular os retalhistas em linha, também sofrem com o chargebacks, a perda de mercadoria e a reputação prejudicada.

Impacto nos indivíduos

Para os indivíduos, o impacto do carding pode ser devastador. As vítimas podem encontrar-se em dificuldades financeiras devido a transacções não autorizadas. Podem também ter de passar pelo tedioso processo de contestar estas transacções, obter a substituição dos seus cartões e reconstruir o seu historial de crédito.

Além disso, o facto de saberem que as suas informações pessoais foram comprometidas pode provocar um sofrimento emocional significativo. As vítimas relatam frequentemente sentimentos de violação, medo e ansiedade, que podem afetar o seu bem-estar geral e a sua qualidade de vida.

Contra-medidas contra a utilização de cartões

Dada a gravidade dos impactos do carding, foram desenvolvidas várias contramedidas para prevenir e atenuar esta forma de fraude. Estas medidas podem ser classificadas em termos gerais em soluções tecnológicas, medidas legais e iniciativas de sensibilização e educação.

As soluções tecnológicas incluem a utilização de encriptação, tokenização e autenticação multi-fator para proteger os dados do cartão. As medidas legais envolvem a aplicação de leis e regulamentos que criminalizam o carding e actividades relacionadas. As iniciativas de sensibilização e educação visam informar os indivíduos e as empresas sobre os riscos do carding e como se protegerem.

Soluções tecnológicas

A encriptação é uma solução tecnológica fundamental contra o carding. Envolve a utilização de algoritmos para converter os dados do cartão num formato que só pode ser lido com a chave de desencriptação correta. Isto garante que, mesmo que os dados sejam interceptados ou roubados, não podem ser utilizados sem a chave.

A Tokenização, por outro lado, envolve a substituição dos dados do cartão por um equivalente não sensível, conhecido como token. Este token não tem qualquer significado ou valor explorável e pode ser utilizado em vez dos dados reais do cartão para as transacções. A autenticação multifactor acrescenta uma camada extra de segurança ao exigir uma verificação adicional para além dos dados do cartão para as transacções.

Medidas legais

As medidas legais contra o carding envolvem a aplicação de leis e regulamentos que criminalizam a utilização não autorizada de dados de cartões. Estas leis variam consoante o país, mas geralmente abrangem actividades como o acesso não autorizado a sistemas informáticos, roubo de dados, fraude e roubo de identidade.

As autoridades policiais de todo o mundo também estão a colaborar no combate ao carding. Isto envolve a partilha de informações, investigações conjuntas e a extradição de suspeitos para serem julgados. Apesar destes esforços, a natureza anónima da Internet e os desafios jurisdicionais complicam frequentemente a aplicação destas leis.

Sensibilização e educação

A sensibilização e a educação são cruciais na luta contra o carding. Os indivíduos e as empresas precisam de estar conscientes dos riscos e de como se podem proteger. Isto inclui compreender os métodos comuns do carding, reconhecer as tentativas de phishing, proteger os seus sistemas informáticos e monitorizar regularmente as suas demonstrações financeiras.

Várias organizações, incluindo bancos, serviços de pagamento e empresas de segurança cibernética, oferecem recursos e programas de formação para educar o público sobre o carding. Estas iniciativas desempenham um papel vital na capacitação de indivíduos e empresas para se protegerem contra esta forma de fraude.

Conclusão

A fraude com cartões é uma forma complexa e generalizada de fraude que coloca desafios significativos aos indivíduos, às empresas e às instituições financeiras. Destaca o lado negro do avanço tecnológico e da interconexão do nosso mundo.

No entanto, através de uma combinação de soluções tecnológicas, medidas legais, e sensibilização e educação, podemos mitigar os riscos e impactos do carding. Para isso, é necessário um esforço coletivo de todas as partes interessadas, incluindo consumidores, empresas, instituições financeiras, fornecedores de tecnologia e agências de aplicação da lei.