¿Qué es el cardado?

Carding, en el contexto de la ciberseguridad, es un término utilizado para describir el uso no autorizado de información de tarjetas de crédito o débito para cometer actividades fraudulentas. Este término tiene su origen en la práctica de validar los datos de tarjetas robadas realizando pequeñas transacciones imperceptibles, lo que se asemeja a la lana "carding" para alinear las fibras. Con el tiempo, ha evolucionado hasta abarcar una amplia gama de actividades relacionadas con el credit card fraud.

El "carding" es un delito grave y una gran preocupación tanto para las entidades financieras como para las empresas y los particulares. Es una forma de robo de identidad en la que los autores, conocidos como carders, utilizan diversos métodos para obtener y explotar la información de las tarjetas. Este artículo se adentra en el intrincado mundo del carding, explorando sus métodos, impactos y contramedidas.

Métodos de cardado

Los métodos de cardado son diversos y están en constante evolución, lo que refleja el ingenio y la capacidad de adaptación de los cardadores. A grandes rasgos, estos métodos pueden clasificarse en dos: en línea y fuera de línea carding.

El carding en línea implica el uso de Internet para obtener o explotar información de tarjetas. Esto puede hacerse a través de phishing, filtraciones de datos, malware o la compra de datos de tarjetas en mercados de la darknet. El carding fuera de línea, por su parte, implica el uso de medios físicos, como dispositivos de skimming, clonación de tarjetas o "shoulder surfing".

Tarjetas en línea

El phishing es un método habitual de carding en línea. Consiste en engañar a las personas para que revelen los datos de sus tarjetas a través de correos electrónicos, mensajes de texto o sitios web engañosos. Estas comunicaciones suelen parecer procedentes de fuentes legítimas, como bancos o servicios de pago, e incitan a los destinatarios a introducir los datos de sus tarjetas por diversos motivos.

Las filtraciones de datos son otra fuente importante de información sobre tarjetas para los tahúres. Estas violaciones se producen cuando los piratas informáticos se infiltran en las bases de datos de empresas o entidades financieras y roban información sobre los clientes, incluidos los datos de las tarjetas. A continuación, los datos robados se venden en mercados de la red oscura o son utilizados directamente por los estafadores.

Cardado fuera de línea

El skimming es un método muy extendido de carding fuera de línea. Consiste en el uso de pequeños dispositivos, conocidos como skimmers, que se conectan a lectores de tarjetas como cajeros automáticos o terminales de puntos de venta. Cuando se pasa una tarjeta por estos lectores comprometidos, el skimmer captura y almacena la información de la tarjeta.

La clonación de tarjetas, otro método de carding fuera de línea, consiste en la creación de tarjetas falsificadas utilizando los datos de la tarjeta robada. Estas tarjetas clonadas pueden utilizarse para realizar transacciones fraudulentas. Por otro lado, la "navegación por el hombro" (Shoulder surfing) consiste en observar a las personas mientras introducen los datos de su tarjeta o su PIN en cajeros automáticos o terminales de pago.

Repercusiones del cardado

El carding tiene repercusiones de largo alcance que van más allá de las pérdidas económicas inmediatas. Socava la confianza en las instituciones financieras y en los sistemas de pago, perturba los negocios y puede provocar una gran angustia emocional a las víctimas.

Para las instituciones financieras, el carding se traduce en pérdidas monetarias sustanciales debido a las transacciones fraudulentas y a los costes asociados a la investigación de estas actividades, la reemisión de tarjetas y la compensación a los clientes afectados. Las empresas, en particular los minoristas en línea, también sufren chargebacks, pérdida de mercancías y reputación dañada.

Impacto en las personas

Para las personas, los efectos del carding pueden ser devastadores. Las víctimas pueden encontrarse en apuros económicos debido a transacciones no autorizadas. También pueden tener que pasar por el tedioso proceso de impugnar estas transacciones, conseguir que sus tarjetas sean reemplazadas y reconstruir su historial de crédito.

Además, el conocimiento de que su información personal se ha visto comprometida puede provocar una importante angustia emocional. Las víctimas suelen manifestar sentimientos de violación, miedo y ansiedad, que pueden afectar a su bienestar general y a su calidad de vida.

Contramedidas contra el cardado

Dada la gravedad de los efectos del carding, se han desarrollado diversas contramedidas para prevenir y mitigar esta forma de fraude. Estas medidas pueden clasificarse a grandes rasgos en soluciones tecnológicas, medidas legales e iniciativas de concienciación y educación.

Las soluciones tecnológicas incluyen el uso de cifrado, tokenización y autenticación multifactor para proteger los datos de las tarjetas. Las medidas legales implican la aplicación de leyes y reglamentos que penalicen el carding y las actividades relacionadas. Las iniciativas de concienciación y educación pretenden informar a particulares y empresas sobre los riesgos del carding y cómo protegerse.

Soluciones tecnológicas

El cifrado es una solución tecnológica clave contra el carding. Implica el uso de algoritmos para convertir los datos de la tarjeta a un formato que sólo puede leerse con la clave de descifrado correcta. Esto garantiza que, aunque los datos sean interceptados o robados, no puedan utilizarse sin la clave.

La tokenización, por su parte, consiste en sustituir los datos de la tarjeta por un equivalente no sensible, conocido como token. Este token no tiene ningún significado o valor explotable y puede utilizarse en lugar de los datos reales de la tarjeta para las transacciones. La autenticación multifactor añade una capa adicional de seguridad al requerir una verificación adicional más allá de los datos de la tarjeta para las transacciones.

Medidas legales

Las medidas legales contra el carding implican la aplicación de leyes y reglamentos que penalizan el uso no autorizado de los datos de las tarjetas. Estas leyes varían según el país, pero en general abarcan actividades como el acceso no autorizado a sistemas informáticos, el robo de datos, el fraude y la usurpación de identidad.

Las fuerzas del orden de todo el mundo también colaboran en la lucha contra el carding. Esto implica el intercambio de inteligencia, investigaciones conjuntas y la extradición de sospechosos para su enjuiciamiento. A pesar de estos esfuerzos, el carácter anónimo de Internet y los problemas jurisdiccionales complican a menudo la aplicación de estas leyes.

Sensibilización y educación

La concienciación y la educación son cruciales en la lucha contra el carding. Los particulares y las empresas deben ser conscientes de los riesgos y de cómo protegerse. Esto incluye comprender los métodos habituales de carding, reconocer los intentos de phishing, proteger sus sistemas informáticos y supervisar periódicamente sus estados financieros.

Varias organizaciones, incluidos bancos, servicios de pago y empresas de ciberseguridad, ofrecen recursos y programas de formación para educar al público sobre el carding. Estas iniciativas desempeñan un papel fundamental a la hora de capacitar a particulares y empresas para protegerse frente a esta forma de fraude.

Conclusión

El carding es una forma de fraude compleja y generalizada que plantea importantes retos a particulares, empresas y entidades financieras. Pone de manifiesto el lado oscuro de los avances tecnológicos y la interconexión de nuestro mundo.

Sin embargo, mediante una combinación de soluciones tecnológicas, medidas legales y concienciación y educación, podemos mitigar los riesgos y las repercusiones del carding. Para ello se requiere un esfuerzo colectivo de todas las partes interesadas, incluidos los consumidores, las empresas, las entidades financieras, los proveedores de tecnología y las fuerzas y cuerpos de seguridad.