Qu'est-ce qu'un compte synthétique ?

Les comptes synthétiques sont un type de compte frauduleux créé par les cybercriminels. Ces comptes ne sont pas liés à une personne réelle, mais sont constitués d’une combinaison d’informations réelles et fabriquées. L’objectif de ces comptes est de tromper les institutions financières, les services en ligne et d’autres organisations en leur faisant croire qu’ils ont affaire à un client légitime.

Ces comptes représentent une menace importante pour la cybersécurité, car ils peuvent être utilisés pour mener diverses activités malveillantes, notamment l’usurpation d’identité, le blanchiment d’argent et la fraude. Dans ce glossaire, nous allons nous plonger dans le monde complexe des comptes synthétiques, en explorant leur création, leur utilisation, leur détection et leur prévention.

Création de comptes synthétiques

Les comptes synthétiques sont généralement créés en combinant des informations réelles et des informations fabriquées. Les informations réelles sont souvent volées à des personnes qui ne se doutent de rien, par le biais de méthodes telles que les escroqueries par hameçonnage, les violations de données ou les tactiques d’ingénierie sociale. Ces informations sont ensuite combinées à des détails fabriqués, tels qu’un nom ou une adresse inventés, pour créer une nouvelle identité synthétique.

La création de comptes synthétiques est un processus complexe qui nécessite une connaissance approfondie des systèmes et des processus utilisés par les institutions financières et les services en ligne. Les cybercriminels utilisent souvent des outils et des techniques sophistiqués pour créer ces comptes, notamment des algorithmes d’automatisation et d’apprentissage automatique.

Utilisation d’informations volées

L’utilisation d’informations volées est un élément clé de la création de comptes synthétiques. Ces informations sont souvent obtenues par des moyens illégaux, tels que des violations de données ou des escroqueries par hameçonnage. Les informations volées peuvent comprendre des données personnelles telles que des noms, des adresses, des numéros de sécurité sociale et des informations sur les cartes de crédit.

Une fois ces informations obtenues, elles sont combinées à des détails fabriqués pour créer une nouvelle identité synthétique. Ce processus est souvent automatisé, les cybercriminels utilisant des outils logiciels pour générer des identités synthétiques à grande échelle.

Fabrication de détails

La fabrication de détails est un autre aspect crucial de la création de comptes synthétiques. Il s’agit de créer de faux détails, tels que des noms, des adresses ou des numéros de sécurité sociale, qui sont combinés avec les informations volées pour créer une identité synthétique.

Les détails fabriqués sont conçus pour être plausibles, afin de tromper les institutions financières et les services en ligne. Il s’agit souvent d’utiliser de vraies adresses ou de vrais numéros de téléphone, mais en les modifiant légèrement, par exemple en changeant le nom de la rue ou l’indicatif régional.

Utilisations des comptes synthétiques

Les comptes synthétiques peuvent être utilisés pour diverses activités malveillantes. L’une des utilisations les plus courantes est la fraude financière. Il peut s’agir d’ouvrir des comptes de cartes de crédit, de contracter des prêts ou d’effectuer des achats au nom de l’identité synthétique.

Une autre utilisation courante des comptes synthétiques est le blanchiment d’argent. Il s’agit de transférer de l’argent entre différents comptes synthétiques, afin de faire apparaître les fonds comme légitimes. Les institutions financières et les services répressifs peuvent ainsi avoir du mal à remonter à la source des fonds.

La fraude financière

La fraude financière est l’une des utilisations les plus courantes des comptes synthétiques. Il peut s’agir d’ouvrir des comptes de cartes de crédit, de contracter des prêts ou d’effectuer des achats au nom de l’identité synthétique. Les cybercriminels ne parviennent ensuite pas à rembourser les prêts ou à payer les cartes de crédit, laissant l’institution financière supporter la perte.

Ce type de fraude peut être difficile à détecter, car l’identité synthétique est souvent créée pour paraître légitime. L’utilisation d’informations réelles et volées peut rendre difficile pour les institutions financières la distinction entre les clients légitimes et les identités synthétiques.

Blanchiment d’argent

Le blanchiment d’argent est une autre utilisation courante des comptes synthétiques. Il s’agit de transférer de l’argent entre différents comptes synthétiques, afin de faire apparaître les fonds comme légitimes. Les institutions financières et les organismes chargés de l’application de la loi peuvent ainsi avoir du mal à remonter à la source des fonds.

L’utilisation de comptes synthétiques à des fins de blanchiment d’argent peut être particulièrement difficile à détecter et à prévenir, en raison de la nature complexe des transactions et de l’utilisation de techniques sophistiquées par les cybercriminels.

Détection des comptes synthétiques

La détection des comptes synthétiques peut être une tâche difficile pour les institutions financières et les services en ligne. Cela est dû à la nature complexe de ces comptes et aux techniques sophistiquées utilisées par les cybercriminels pour les créer.

Toutefois, il existe un certain nombre de stratégies permettant de détecter les comptes synthétiques. Il s’agit notamment de l’utilisation d’algorithmes d’apprentissage automatique, de techniques de détection des anomalies et de processus de vérification de l’identité.

Algorithmes d’apprentissage automatique

Les algorithmes d’apprentissage automatique peuvent être utilisés pour détecter des schémas et des anomalies susceptibles d’indiquer la présence d’un compte synthétique. Ces algorithmes peuvent analyser de grandes quantités de données et identifier des schémas qui ne seraient pas apparents pour des analystes humains.

Par exemple, un algorithme d’apprentissage automatique peut identifier qu’un grand nombre de comptes ont été créés en utilisant des informations similaires, telles que la même adresse ou le même numéro de téléphone. Cela pourrait indiquer la présence de comptes synthétiques.

Techniques de détection des anomalies

Les techniques de détection des anomalies peuvent également être utilisées pour détecter les comptes synthétiques. Ces techniques consistent à identifier un comportement ou une activité qui est inhabituel ou qui sort de l’ordinaire.

Par exemple, si un compte effectue un grand nombre de transactions sur une courte période, cela peut indiquer qu’il s’agit d’un compte synthétique. De même, si un compte est associé à un grand nombre de tentatives de connexion infructueuses, cela peut également indiquer la présence d’un compte synthétique.

Prévention des comptes synthétiques

La prévention de la création de comptes synthétiques est un aspect crucial de la cybersécurité. Cela implique de mettre en œuvre des mesures de sécurité solides, d’informer les clients sur les risques liés aux comptes synthétiques et de se tenir au courant des dernières tendances et techniques utilisées par les cybercriminels.

Un certain nombre de stratégies peuvent être utilisées pour empêcher la création de comptes synthétiques. Il s’agit notamment de l’authentification multifactorielle, des processus de vérification de l’identité et des algorithmes d’apprentissage automatique.

Authentification multifactorielle

L’authentification multifactorielle est une mesure de sécurité qui exige des utilisateurs qu’ils fournissent au moins deux éléments de preuve, ou facteurs, pour vérifier leur identité. Il peut s’agir de quelque chose que l’utilisateur connaît, comme un mot de passe, de quelque chose qu’il possède, comme un jeton physique, et de quelque chose qu’il est, comme une empreinte digitale.

Cette mesure de sécurité peut s’avérer efficace pour empêcher la création de comptes synthétiques, car elle rend plus difficile l’accès des cybercriminels aux informations réelles. Toutefois, elle n’est pas infaillible et d’autres mesures doivent également être mises en œuvre.

Processus de vérification de l’identité

Les processus de vérification de l’identité peuvent également être utilisés pour empêcher la création de comptes synthétiques. Ces processus consistent à vérifier l’identité d’un utilisateur avant qu’il ne puisse créer un compte ou effectuer une transaction.

Il peut s’agir de vérifier les informations de l’utilisateur par rapport à une base de données d’informations connues, ou d’exiger de l’utilisateur qu’il fournisse des preuves supplémentaires de son identité, comme une photo d’identité. Ces processus peuvent être efficaces pour empêcher la création de comptes synthétiques, mais ils peuvent aussi prendre du temps et ne pas être réalisables par toutes les organisations.

Conclusion

Les comptes synthétiques représentent une menace importante pour la cybersécurité, et il est essentiel que les organisations comprennent comment ces comptes sont créés, utilisés, détectés et empêchés. En mettant en œuvre des mesures de sécurité solides, en se tenant au courant des dernières tendances et techniques, et en informant les clients des risques, les organisations peuvent réduire le risque de comptes synthétiques et protéger leurs clients et leurs activités.

Si le défi que représentent les comptes synthétiques est important, il n’est pas insurmontable. Avec les stratégies et les outils adéquats, les organisations peuvent détecter et prévenir ces comptes, et se protéger des risques qu’ils représentent.